商業貸款擔保作為商業銀行收回貸款的第二來源，是商業銀行防范和控制貸款風險的重要手段，旨在為商業銀行債權的如約實現提供保障。然而，基于各種原因，作為銀行實現債權保障的商業貸款擔保有些名存實亡，難以起到貸款擔保應有的作用。為什么我國商業銀行的壞賬率總是高于發達國家，這當中商業貸款擔保工作應該是難辭其咎，主要體現在：

　　一、一些商業貸款的擔保人主體資格不合法

　　《擔保法》規定，學校、幼兒園以及醫院等以公益性為目的的事業單位、社會團體，不能作為擔保人，并且規定只有具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，才可以作保證人。但有些企業卻以虛體擔保、連環擔?；蛘咦晕覔５刃问綇你y行騙取貸款，這不可避免的就會產生銀行壞賬。

　　二、個別商業貸款擔保物不符合規定

　　我國《擔保法》對抵押物、質押物的具體要求有明確規定，只有法律規定可以抵押、質押的財產才是合法的，反之則是非法和無效的。

　　三、商業貸款擔保整體管理不力

　　在我國現行的商業銀行擔保貸款業務中，時常會出現因借款合同文本不規范，記載要素不全面，某些條款不符合《擔保法》有關要求等原因，而致使擔保合同失效的情況。

　　四、行政干預導致部分商業貸款擔保流于形式

　　有些時候，地方政府為了經濟發展和社會穩定，幫地方企業特別是一些長期虧損的國有企業拉貸款，在銀行要求提供擔保的時候，采用一些行政手段達成協議。如此一來，商業貸款擔保便成了一紙空文，其安全性可想而知。