理財規(guī)劃師是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。

　　在理財規(guī)劃師實際工作中，財務(wù)安全和財務(wù)自由目標在現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃等幾個具體規(guī)劃當中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下四個方面：

　　1.必要的資產(chǎn)流動性。理財規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。

　　2.完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規(guī)劃師通過風險管理與保險規(guī)劃做到適當?shù)呢攧?wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風險，保障生活。

　　3.合理的納稅安排。理財規(guī)劃師通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。

　　4.積累財富。理財規(guī)劃師根據(jù)理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務(wù)自由的層次。

　　5.實現(xiàn)教育期望。客戶需要及早對教育費用進行規(guī)劃，通過理財規(guī)劃師合理的財務(wù)計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人或家庭的教育期望。